Der gesetzliche Garantiezins für kapitalbildende Lebensversicherungen befindet sich weiter im Sinkflug. Betrug er in den Jahren ab 1994 noch 4,0 Prozent, dümpelt er heute bei 2,25 Prozent. Zum 1. Januar 2011 wird er nochmals gesenkt: mit mageren 1,75 Prozent liegt er dann definitiv unter dem Tagesgeldniveau.

Die Pläne des Bundesfinanzministeriums aus dem vergangenen Jahr, den gesetzlichen Garantiezins für kapitalbildende Lebensversicherungen zu senken, sind beschlossene Sache:

Zum 1. Januar 2011 erfolgt die vierte Zinssenkung seit dem Jahr 2000. Der Garantiezins, der heute nur noch magere 2,25 Prozent beträgt, wird dann auf ein historisches Tief von 1,75 Prozent fallen. Bis zum 30. Juni 2000 betrug er mit 4 Prozent mehr als das Doppelte.

Der Garantiezins (offiziell: Höchstrechnungszins) ist der Zinssatz, den Versicherungsgesellschaften für ihre Deckungsrückstellungen maximal zugrunde legen dürfen. Er ist in der sog. Deckungsrückstellungsverordnung gesetzlich geregelt.

Hintergrund der erneuten Absenkung ist – so unglaublich das auf den ersten Blick klingen mag – der Anleger- und Verbraucherschutz, wie SPIEGEL Online am 22. Februar 2011 berichtete:

Die Senkung sei im Interesse der Verbraucher. Mit einem niedrigeren maximalen Garantiezins kann verhindert werden, dass Versicherer im Werben um Kunden zu hohe Zinsen anbieten, die sie in den Folgejahren nicht zahlen können.

Die weitere Begründung, die Reduzierung des Garantiezinses auf ein historisches Tief sei «durch das anhaltende Niedrigzinsniveau» bedingt, ist nur auf den ersten Blick schlüssig. Zwar bewegen sich die Zinsen an den Kapitalmärkten tatsächlich anhaltend auf einem niedrigen Niveau. Betrachtet man aber den heute noch gültigen Garantiezinssatz von 2,25 Prozent im Kontext anderer Anlageformen, so zeigt sich, dass er schon jetzt nur knapp über dem aktuellen Tagesgeldniveau liegt.

Mit der Zinssenkung zum Anfang des kommenden Jahres wird dann manches noch so mager verzinste Tagesgeldkonto eine bessere Rendite versprechen.

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